«Мир Финансов» — это интерактивный образовательный онлайн-проект, который просто и доступно расскажет вам об основах финансовой грамотности в ежедневной жизни.
Вы узнаете, как правильно планировать траты и эффективно сохранять сбережения, а в конце маршрута получите диплом.
Платформа разработана компанией Visa, мировым лидером в области цифровых платежей, при поддержке Центрального банка Узбекистана.
Начните свое путешествие по «Миру Финансов» прямо сейчас!
Внимательно пройдите весь маршрут и получите диплом, а также возможность
получить промокод на
100 000 сумов
в приложении Uzum Market!
базовые понятия, банковские
карты, кредиты и депозиты.
здесь ты научишься тратить так,
чтобы не оставаться в минусе.
здесь ты узнаешь, как правильно
копить и инвестировать.
здесь ты изучишь, как открыть
своё дело и не прогореть.
БАНК
Благодаря коммерческим банкам экономика страны развивается — они обеспечивают ее необходимыми финансами, распределяя сбережения населения и бизнеса. Именно это посредничество и подпитывает экономику.
положить деньги на депозит и получить проценты;
оплатить счета и делать переводы;
оформить кредит на покупку чего-угодно;
получить банковскую карту для безналичных расчетов.
КАРТА
С ее помощью вы можете оплачивать товары и услуги, хранить свои сбережения, переводить деньги с одной карты на другую и снимать наличные в банкомате.
доступ к счету 24/7;
практичность;
безопасность;
кешбэк.
Связана с банковским счетом, используется для зачисления зарплат, пенсий, соцвыплат и т. д.
Используется сотрудниками для покупок и оплаты счетов в интересах организации.
Карта для оплаты товаров и услуг за счет средств банка.
Карты с национальной платежной системой Uzcard Numo для операций внутри страны, и международной — Visa, Mastercard и другие, которые действуют по всему миру.
Как и где оформить карту
В отделении банка.
В мобильном приложении банка.
Через специальные формы на сайте банка.
Через чат-бот в Telegram.
Отличное начало, вы – молодец!
.svg)
Онлайн-банкинг
Онлайн-банкинг
Ура! Теперь вы знаете, как получить банковскую карту. Сейчас мы расскажем о мобильном банкинге — современном способе пользования банковскими услугами.
отслеживать состояние ваших счетов на банковских картах;
переводить деньги с одной карты на другую;
без комиссии оплачивать коммунальные услуги, мобильную связь, интернет, телевидение;
совершать международные платежи и конвертировать валюты — переводить одну валюту в другую;
получать и погашать кредиты, пополнять вклады;
оплачивать штрафы;
блокировать и разблокировать карты;
получать проценты по депозитам на банковскую карту.
Прийти в отделение банка с документами, удостоверяющими личность (паспорт, идентификационная карта и др.), и написать необходимое заявление.
Скачать на телефон приложение банка из Google Play или App Store.
Как защитить деньги на карте?
Мошенники постоянно ищут все новые и новые возможности заполучить ваши деньги. Но есть много способов и технологий, как не попасть в ловушку интернет-преступников.
Никому не сообщайте свои пароли и коды.
Перепроверяйте информацию.
Подключите SMS-оповещения к вашей карте.
Выбирайте безопасные сайты*.
Страхование
Вы уже знаете, как уберечь свои деньги от мошенников. Давайте разберемся в том, как застраховать себя и свои сбережения от непредвиденных ситуаций.
Страхование — это финансовая защита имущества, здоровья или жизни, бизнеса и других направлений, имеющих ценность и риски.
Страхование транспортных средств;
медицинское страхование;
страхование грузов;
ипотечное страхование;
страхование имущества и другие.
Финансовые цели
В Стартленде вы получили базовые знания о финансах, а сейчас мы научим вас грамотно тратить деньги.
Но, чтобы было что тратить, нужно уметь правильно ставить перед собой финансовые цели и искусно планировать свои расходы и доходы.
реалистичной по сумме и срокам;
конкретной;
ценной и действительно важной.
Например, вы планируете к 2025 году начать оплату обучения в университете за 4 года. Для этого нужно рассчитать стоимость, имеющиеся ресурсы и сумму, которую нужно откладывать ежемесячно.
Семейный бюджет
Финансовые цели обозначены! Давайте научимся отслеживать и анализировать не только свои траты, но и всех членов семьи.
Что же такое семейный бюджет? Это общий план доходов, расходов и сбережений, который показывает возможности всех членов семьи в определенный период времени.
По статистике, люди, которые не ведут учет расходов и доходов, часто тратят больше, чем зарабатывают.
У вас будет готовый финансовый план, и вы сможете контролировать достижение поставленных целей.
Со временем вы научитесь четко следовать плану и не превышать расходы.
Онлайн-платежи
Ну что, финансовые цели поставлены, семейный бюджет под контролем! Давайте разберемся, как тратить деньги онлайн с умом и безопасно.
Онлайн-платежи — это покупки в интернете или через мобильное приложение по безналичному расчету. Все, что вам нужно — иметь деньги на карте или на банковском счете.
Всего в несколько кликов вы можете заказать новый рюкзак, записаться на стрижку, пополнить мобильный или оплатить налоги и штрафы.
Вы сами выбираете то, что вам нужно. Например, вы покупаете билеты на самолет по выгодной для вас цене и на удобное для вас время. А сами билеты приходят вам на почту в электронном виде.
Не нужно тратить время, чтобы поехать в магазин или пойти на почту для оплаты коммуналки.
Кредиты
Теперь вы знаете о том, что такое онлайн-платежи и почему это круто. Но что делать, если денег на покупку товара или оплату услуги не хватает, но очень хочется?
На помощь приходит банк с услугой кредитования.
на определенный срок;
на основе графика погашения кредита;
на конкретную цель;
в зависимости от вашей способности покрывать платежи по кредитам.
под залог;
на покупку техники, ремонт, лечение;
на поддержку предпринимательской деятельности;
на приобретение жилья;
на улучшение социально-экономического положения страны.
микрозайм/микрокредит на небольшие суммы на короткий срок;
Микрозайм
Если до зарплаты осталось пару дней, а брать кредит вы не хотите, легко и быстро получить деньги можно, оформив микрозайм.
Микрозайм — это кредит на небольшую сумму, который выдают банки и микрокредитные организации только физическим лицам на короткий срок и на любые цели.
Размер микрозайма просчитывается индивидуально, исходя из дохода, кредитной истории и т. д.
Проценты начисляются только на фактически использованные средства.
Сумма не может превышать 50 млн сумов.
Выдается в национальной валюте в наличной форме либо на карту.
Выберите банк или микрокредитную организацию.
Предоставьте заявление, документы, удостоверяющие вашу личность, и сведения о деятельности и доходах.
Не останавливайтесь, ведь впереди вас ждут еще 2 интересные страны.
Копиленд
Как правильно экономить и жить в свое удовольствие?
Тратить научились, теперь давайте учиться копить! В Копиленде вы узнаете не только, как экономить, но и как жить в свое удовольствие, при этом сохраняя бюджет.
Записывайте все ежедневные доходы и расходы
Так вы будете понимать, на что конкретно тратите.
Составляйте списки покупок и придерживайтесь их
Это убережет от импульсивных и ненужных покупок.
Планируйте свой отпуск заранее
Так вы сможете приобрести тур по более выгодной цене и купить билеты с хорошей скидкой.
Минимизируйте расходы на коммунальные услуги
Используйте энергосберегающие лампы; выключайте свет, воду, газ, когда не пользуетесь ими; установите счетчики, чтобы не переплачивать.
Продумывайте свое ежедневное питание
Старайтесь готовить самосто-ятельно дома, если позволяет время, чтобы не тратить деньги на перекусы и фастфуд.
Покупайте одежду через интернет-магазины
Так вы сэкономите деньги, поскольку владельцы магазинов ставят большую наценку из-за аренды помещения.
Финансовый резерв
Что такое финансовый резерв, и зачем он вам?
Финансовый резерв еще называют финансовой подушкой безопасности. Он нужен для защиты вашего бюджета и формируется в размере 6-12 месячных расходов.
Благодаря финансовому резерву вы сможете вести привычный образ жизни в случае непредвиденных ситуаций.
Плюсы — легкий доступ, а минусы — отсутствие безопасности, поэтому лучше задуматься о покупке сейфа.
Выгодный вариант хранения: вам не нужно идти в банк с наличными, а снять средства можно в любое время через приложение банка.
Это ваш личный сейф в банке, которому вы платите за хранение денег. Чтобы пополнить ячейку, нужно приходить в отделение.
Часть резервных средств хранится дома, а часть — на онлайн-вкладе. В случае непредвиденных ситуаций ваша финансовая подушка безопасности будет в наличной и безналичной форме.
Депозиты (вклады)
Вы можете в любое время получить доступ к своим деньгам.
Выдаются на определенный срок — 3, 6, 9 месяцев, год и больше. Средства возвращаются после истечения срока с процентами.
Нужны, чтобы копить деньги на определенную цель — оплата обучения, покупка машины, квартиры. Размещаются в банке на определенный срок, и их можно пополнять.
Как выгодно открыть депозит?
А сейчас вы уже знаете все о том, как открыть депозит в банке и не прогадать.
Сравните предложения всех коммерческих банков
На сайте банка можно ознакомиться с процентными ставками, сроками и условиями вкладов во всех банках.
Определите, в какой валюте будете размещать деньги
Банки принимают вклады как в национальной, так и в иностранной валюте.
Выберите удобный способ вложения денег
В наличной форме, безналичной — используя банковскую карту, или через мобильное приложение.
Возьмите с собой документы, удостоверяющие личность
Банки принимают вклады как в национальной, так и в иностранной валюте.
Внимательно прочитайте договор и другие документы
Прежде чем их подписать, тщательно ознакомьтесь с их содержанием.
Программы по финансовому планированию
Чтобы легко контролировать, отслеживать и экономить деньги, есть удобные приложения для планирования как семейного, так и личного бюджета.
Debit & Credit – учет финансов.
MoneyWiz – личные финансы.
Домашняя бухгалтерия Lite.
CoinKeeper – первый шаг на пути к богатству.
Если вы новичок в вопросах контроля финансов, попробуйте вести бюджет семьи в простой таблице Excel, где уже есть готовые шаблоны.
Зайти в меню «Файл» → «Создать».
Нажать «Создать».
Выбрать готовый шаблон — типовой семейный бюджет, семейный бюджет, простой бюджет расходов, личный бюджет и т. п.
Вести свой бюджет.
На сайте финансовой грамотности можно найти и скачать файл с готовым шаблоном по ведению семейного бюджета.
Осталась еще 1 страна.
Бизнесленд
С чего начать предпринимательство
Открыть бизнес — мечта для многих. Но мечтаний и сильного желания недостаточно. Нужно четко продумать план открытия, финансирования, управления и маркетинга компании, чтобы понять — готовы ли вы стать владельцем бизнеса и может ли быть ваша идея успешной.
Подход, ориентированный на конкретные действия
Финансовые знания
Соответствие продукта рынку
Построение рабочих процессов поможет вам оптимизировать деловую активность, сэкономить время и избежать ошибок
Командная работа — залог успеха, поэтому вам нужно нанимать компетентных сотрудников, которые разделяют ценности вашей компании
Таргетированная реклама
Хорошо проработанный бизнес-план
Лояльность клиентов
Бизнес-план
Любой бизнес начинается с хорошо проработанного бизнес-плана. Он поможет детально просчитать реализацию вашей идеи и понадобится и вам лично, и бизнес-партнерам, и потенциальным инвесторам или кредиторам.
подробное описание продукта/услуги;
анализ рынка с описанием всех групп конкурентов и характеристиками возможных покупателей.
сколько денег потребуется на запуск проекта;
когда проект выйдет на самоокупаемость;
через какое время удастся вернуть вложенные средства;
на какую прибыль можно рассчитывать.
Чтобы составить бизнес-план, можно воспользоваться
готовым шаблоном
с платформы
Practical Business Skills от Visa.
Привлечение инвестиций
Любому бизнесу нужны денежные вливания. Давайте же разберемся, как эффективно привлекать инвестиции.
Оцените свой капитал
Начинать бизнес стоит, если есть хоть небольшой, но свой собственный капитал. Так вы сможете держаться на плаву первые месяцы развития.
Обратитесь за господдержкой
Если ваш бизнес важен для людей из региона или даже всей страны, то государство может помочь субсидиями, гарантиями, поручительством, льготным финансированием и компенсациями.
Привлеките инвесторов
Частные инвесторы иногда инвестируют в начинающий бизнес. Если у вас уникальная идея или стартап, можно рассмотреть различные программы и конкурсы.
Регистрация бизнеса
Регистрация бизнеса — важный и нужный этап. Вы можете оформить его как самозанятое лицо, индивидуальный предприниматель (ИП) или юридическое лицо.
Самозанятое физическое лицо подойдет тем, кто занимается частным репетиторством или мелким ремеслом, услугами перевода, работает в социальных сетях и т.д.
ИП подойдет тем, у кого маленький бизнес — например, небольшой магазин или производство.
Юридическое лицо — это фирма, которую можно открыть самому или вместе с партнерами. Подходит тем, кто планирует бизнес с большими оборотами, и тем, кто будет переводить крупные суммы по безналичному расчету.
Банк – ваш помощник
На пути к предпринимательству без помощи банка вам не обойтись. Держите пошаговую инструкцию, с чего начать.
Выберите банк.
Откройте расчетный счет.
Установите интернет/мобильный банкинг.
Откройте корпоративную карту.
Получите чековую книжку.
Оформите зарплатные банковские карты.
Налогообложение
— подоходный налог путем подачи фиксированного налога или декларации;
— уплата налога с оборота (4% от каждого дохода) или налог на добавленную стоимость и налог на прибыль на добровольной основе;
— НДС 15% и налог на прибыль.
Продвижение бизнеса
Каким бы хорошим ни был ваш продукт или услуга, если потенциальные покупатели не знают о нем, ваш бизнес не будет успешным.
К счастью, есть много способов привлечь клиентов даже при ограниченном бюджете.
Рекламируйте свой бизнес в интернете
Создайте простой и понятный сайт, наполните его всей необходимой информацией и витриной товаров или услуг.
Используйте соцсети
Это бюджетный, но при этом эффективный способ коммуникации с вашим потребителем.
Делайте предложения
Специальные предложения, промоакции, скидки и бонусы — еще один способ увеличить продажи и наладить связь с покупателями.
Перевод бизнеса
Перевод бизнеса в цифровой формат
Продавать товары или услуги онлайн — отличная идея для развития вашего бизнеса, привлечения новых клиентов и удержания уже имеющихся.
Начните продавать свои товары или услуги онлайн: через сайт, торговую платформу или и там, и там.
Настройте цифровые платежи, чтобы получать оплату с помощью кредитных и дебетовых карт, мобильных кошельков, QR-кодов и бесконтактных оплат.
Доступный бизнес
Ваши клиенты смогут покупать у вас товары и услуги, не посещая физически ваш магазин или салон, что сделает ваш бизнес доступным для гораздо более широкой аудитории.
Более удобные покупки для ваших клиентов
Клиенты могут легко ознакомиться с вашими товарами онлайн, прежде чем совершать покупки лично.
Меньше затрат
Продажи онлайн могут снизить ваши затраты, так как вам больше не придется платить за торговое помещение.
Откладывайте не менее 10-15% с каждого дохода.
Обозначьте цель, ради которой решили начать копить, и напоминайте себе о ней, когда рука тянется за ненужным товаром.
Планируйте расходы — определите сумму, в которую следует уложиться в течение месяца и посчитайте ежедневный расход.
Минимальный порог для открытия.
Финансовая подушка безопасности.
Дистанционные способы управления.
Пассивный доход.
Ликвидность.
Умение управлять деньгами.
Понимание сильных и слабых сторон своей идеи.
Решительность.
Готовность к неудачам.
Креативность.
Способность нанимать эффективных людей.
Через мобильное приложение Государственного налогового комитета
Для самозанятых лиц/предпринимателей (физических лиц).
Через личное обращение в региональный центр Государственных услуг (Центр «Единое окно») или через интернет-портал (fo.birdarcha.uz)
Для физических лиц — индивидуальные предприниматели без образования юридического лица, для юридических лиц — частное предприятие, семейное предприятие, общество с ограниченной ответственностью.
Вы выиграли новый
Инструкция, как получить деньги — в Telegram-канале.
Вас не провести. Так держать!
